外资银行人民币业务的面纱终于揭开。昨天汇丰、花旗、渣打、东亚四家首批获准开业的外资银行同时向本地居民提供人民币服务。目前市民可以开办的业务包括人民币、外币存款，人民币、外币住房按揭贷款，外币理财产品，至于人民币理财产品和银行卡业务暂时还未推出。记者以普通客户身份体验了一把外资银行“座上宾”的感受。

1元钱真的能开户1元钱就能开户———这是外资银行获准开业后，说得最掷地有声的一句话。昨天，记者拿着1元钱，分别向汇丰、花旗、渣打、东亚这四家外资银行提出了开户申请，结果全部被接纳。 事实上，尽管外资银行没有限定存款的门槛，但是对于小额账户都设定了高额的管理费。比如，汇丰的一般性账户日均余额必须在10万元以上，否则收取150元/月，并从开户后第31天开始收取管理费，连续3个月账户内没有交易，即自动销户。

东亚银行是此前唯一一个表示不会收取小额账户费的外资银行，但昨天当记者提出开户申请时，客户经理提醒道，如果日均余额低于5000元的账户，该行按月收取10元，并从开户后第6个月起开始收取管理费。业内人士认为，外资银行的网点和人员配备有限，只能通过收取高额账户管理等方法将大众客户婉拒门外。

　　外资行：客户代表跟着顾客走

　　一早，记者在位于南京西路上的香港东亚银行以普通客户的身份体验了开户的整个过程，相比国内银行，手续略微复杂，不过服务态度绝对让人如沐春风。

　　一进门就有客户经理上前询问，对于记者提出开户的要求，助理客户经理立即拿来了相关的资料，除了一份客户资料表格外，还有其他8份表格。表格的内容填写比较繁杂，除了详细的个人信息外，银行服务的权利和义务也比较详细。不过在复印身份证之后，记者却发现除了需要自己签名和输入密码外，其他内容填写都由柜台专门负责，记者只需坐在沙发上等待柜台通知去输入密码即可，所有工作都由服务人员负责。而在观看相关协议时，客户代表始终陪在记者旁边，解释相关协议的内容。

　　中资行：顾客追着工作人员问

　　下午2点43分，记者在新闸路上的某中资股份银行领到叫号票，记者之前有21位市民在等候。6个个人金融业务窗口，4个在营业。在整个等候的过程中，没有一位工作人员来询问记者要办理怎样的业务。在等候了33分钟后，记者坐到了3号窗口前，当提出开户要求后，工作人员问：“开户申请填好了吗？”“什么申请？”记者问。工作人员指了指记者身后的一排小木箱，于是记者取了申请书填写了起来。

　　在填表过程中，针对哪里需要填写，哪里不需要填写，工作人员也没有给出任何指示。记者边问边填，整个咨询过程和填表时间，花去了5分多钟。办好了一卡通开户，共花了12分钟。而工作人员只是不断地递给记者凭证，没有进行任何解释。

　　外资银行遍布全球的网络相比中资银行具有一定优势，手续费又如何呢？记者对比了花旗银行和中国银行的汇入汇款业务收费标准，发现人民币异地电汇，外资银行更优惠。而包括外币海外电汇、异地取现等多项服务费，中资银行更贴近老百姓的生活。

　　四家外资银行就热点问题答记者问

　　问：房贷逾期会被罚息吗？会影响信用记录吗？

　　答：房贷发生逾期将被征收比中资银行更严厉的罚息，同时，逾期记录同样影响其个人信用记录。在外资银行信贷记录加入上海市个人信用征信系统之后，逾期记录将被沪上所有银行共享。

　　问：借记卡、贷记卡什么时候发行，会是银联卡吗？持外资银行的借记卡到中资行的ATM机取款，手续费多少？取款有无单日最高限制？

　　答：目前，四家外资法人银行正就中国银联的会员银行资格进行洽谈，有的已经准备与银联系统进行对接。可以肯定的是，外资银行计划发行的借记卡和贷记卡均将包括银联卡。借记卡、贷记卡的首发尚无时间表。据估算，人民币银联借记卡最快将在5月份推出。

　　问：房贷可以提前还贷吗？需要多久可以办好，不满一定时间需要付违约金吗？申请房贷的可以是新客户吗？

　　答：外资法人银行允许客户提前还贷，但是，一般会对所有提前还的贷款部分收取1-2个月的利息，作为利息补偿。不是所有贷款购房的申请都会批准，外资法人银行对申请按揭的楼盘是有选择的，即银行已经与楼盘开发商签有协议才接受该楼盘客户的申请。而且，银行还会考察贷款客户的收入状况，以现金流为例，客户的月供款总额不得超过全部月收入的50%。

　　东亚银行表示，提前还贷当天即可搞定，不过，客户提出还款申请后，仍须支付房贷利息直到最近的一个扣款日为止。

　　问：外资银行个人房贷成数、利率及还款方式等与中资银行有何不同？

　　答：房贷成数最高为7成，一手房贷款期限最多30年，二手房贷款期限最多20年；贷款利率按照央行政策范围执行，一般只有银行的贵宾理财签约客户方可享受优惠贷款利率；还款方式分为每月定额还款、双周定额还款、每月递减还款等。

　　问：能办理代缴水电煤气费业务吗？

　　答：由于外资法人银行还没有与有关单位签合作协议，所以外资银行暂时不能办理煤、水、电等代收费的业务。而代销保险、代销基金等业务银行正在与相关机构洽谈中。